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信用貸款也就是信貸,指的是銀行依據貸款人的信譽所發放的貸款類型,於申貸時不需提供任何擔保或抵押,也稱為無擔保貸款。到2023年,許多銀行提供貸款試算服務,給予申貸人評估機會,銀行也透過標榜利率很低或額度很高的貸款廣告產品,來吸引借款者申請,但其實信貸實際核貸結果不見得為廣告中的利率及額度,銀行信貸核貸利率及額度會依據個人貸款條件以及銀行的選擇綜合而定,因此找到最適合自己的信貸方案是關鍵!貸款顧問公司可為您媒合最適合的貸款方案,並提供最有利的利率及還款方式。

銀行貸款利率及額度

貸款利率的評估,最重要的在於總費用年百分率(APR),也稱作貸款的實質年利率,就是將貸款要繳的所有費用如手續費、開辦費用、帳務管理費等成本計算加總後,按照貸款時間,將實際的貸款成本平均分攤在所需繳款的期數內。這個數值對於貸款者而言較具參考價值。提供貸款利率評估的銀行如國泰世華銀行、華南銀行、玉山銀行等。貸款額度方面,依據金融監督管理委員會(簡稱金管會)的規定:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額( 包括信用卡、現金卡及信用貸款 )除以平均月收入,不宜超過 22 倍 」。意思是金融機構在審核無擔保債務餘額時,一定會遵循「負債比為平均月收入的 22 倍」這項法規。一般而言,銀行最高可能核貸至 DBR 16,但取決於申貸者的信用狀況及還款能力等貸款條件。

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劉先生因投資失利,急需金錢來彌補財務危機,銀行卻因劉先生的貸款資格不符而拒絕核貸,借貸無門,又不敢找地下錢莊借錢。在山窮水盡之下,看到OK忠訓國際,嘗試著填表,並留下姓名及電話後,很快就有貸款專員致電提供服務。

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個人貸款常見問題:

1.Q:貸款是不是一定要綁約?綁約與否的差別在哪?

A:如果選擇綁約,須依據合約年限不能提前還清貸款,否則會有違約金的出現。綁約  通常是1至3年,貸款違約金大概落在3至4%不等。

2.Q:辦貸款需準備什麼文件或資料?

A:一般而言,須備妥身分證,薪資轉帳存摺、收入證明等等,資料越齊全、越能讓金融機構信任,並了解你的個人貸款還款能力,核貸的可能性就越大。

3.Q:申貸信用貸款有哪些管道?

A:基本上,銀行為最主要的申貸管道,建議可透過專業合法的貸款顧問公司協助申辦,藉由貸款規劃專員的豐富經驗,替您評估最適合的信用貸款方案。

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